銀發(fā)〔2020〕120號

面對新冠肺炎疫情對中小微企業(yè)造成的重大影響，金融及相關(guān)部門(mén)堅決貫徹黨中央、國務(wù)院的決策部署，迅速行動(dòng)，主動(dòng)作為，出臺了一系列措施，支持擴內需、助復產(chǎn)、保就業(yè)，為疫情防控、復工復產(chǎn)、實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展提供了精準金融服務(wù)。為推動(dòng)金融支持政策更好適應市場(chǎng)主體的需要，進(jìn)一步疏通內外部傳導機制，促進(jìn)中小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主，不含地方政府融資平臺，下同）融資規模明顯增長(cháng)、融資結構更加優(yōu)化，實(shí)現“增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴面”，推動(dòng)加快恢復正常生產(chǎn)生活秩序，支持實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，提出以下意見(jiàn)。

一、不折不扣落實(shí)中小微企業(yè)復工復產(chǎn)信貸支持政策

（一）安排好中小微企業(yè)貸款延期還本付息。完善延期還本付息政策，加大對普惠小微企業(yè)延期還本付息的支持力度。銀行業(yè)金融機構要加大政策落實(shí)力度，提高受惠企業(yè)占比，對于疫情前經(jīng)營(yíng)正常、受疫情沖擊經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)，貸款期限要能延盡延。要結合企業(yè)實(shí)際，提供分期還本、利息平攤至后續還款日等差異化支持。提高響應效率、簡(jiǎn)化辦理手續，鼓勵通過(guò)線(xiàn)上辦理。

（二）發(fā)揮好全國性銀行帶頭作用。全國性銀行要用好全面降準和定向降準政策，實(shí)現中小微企業(yè)貸款“量增價(jià)降”，出臺細化方案，按月跟進(jìn)落實(shí)。五家大型國有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%。全國性銀行要合理讓利，確保中小微企業(yè)貸款覆蓋面明顯擴大，綜合融資成本明顯下降。

（三）用好再貸款再貼現政策。人民銀行分支機構要用好再貸款再貼現政策，引導金融機構重點(diǎn)支持中小微企業(yè)，以及支持脫貧攻堅、春耕備耕、禽畜養殖、外貿、旅游娛樂(lè )、住宿餐飲、交通運輸等行業(yè)領(lǐng)域。加強監督管理，確保資金發(fā)放依法合規，防止“跑冒滴漏”。中小銀行要運用好再貸款再貼現資金，鼓勵中小銀行加大自有資金支持力度，促進(jìn)加大中小微企業(yè)信貸投放，降低融資成本。

（四）落實(shí)好開(kāi)發(fā)性、政策性銀行專(zhuān)項信貸額度。開(kāi)發(fā)性、政策性銀行要在2020年6月底前將3500億元專(zhuān)項信貸額度落實(shí)到位，以?xún)?yōu)惠利率支持中小微企業(yè)復工復產(chǎn)，制定本銀行專(zhuān)項信貸額度實(shí)施方案，按月報送落實(shí)情況。

（五）加大保險保障支持力度。鼓勵保險機構根據中小微企業(yè)受疫情影響程度的具體情況，提供針對性較強的相關(guān)貸款保證保險產(chǎn)品。鼓勵保險公司區分國別風(fēng)險類(lèi)型，進(jìn)一步提高出口信用保險覆蓋面，加大出口中小微企業(yè)的風(fēng)險保障。鼓勵保險公司在疫情防控期間，探索創(chuàng )新有效的理賠方式，確保出險客戶(hù)得到及時(shí)、便捷的理賠服務(wù)。

二、開(kāi)展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程

（六）提高政治站位，轉變經(jīng)營(yíng)理念。要高度重視對受疫情影響的中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟的金融支持工作，強化社會(huì )責任擔當。按照金融供給側結構性改革要求，把經(jīng)營(yíng)重心和信貸資源從偏好房地產(chǎn)、地方政府融資平臺，轉移到中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟領(lǐng)域，實(shí)現信貸資源增量?jì)?yōu)化、存量重組。

（七）改進(jìn)內部資源配置和政策安排。大中型商業(yè)銀行要做實(shí)普惠金融事業(yè)部“五專(zhuān)”機制，單列小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、制造業(yè)等專(zhuān)項信貸計劃，適當下放審批權限。改革小微信貸業(yè)務(wù)條線(xiàn)的成本分攤和收益分享機制，全國性商業(yè)銀行內部轉移定價(jià)優(yōu)惠力度要不低于50個(gè)基點(diǎn)，中小銀行可結合自身實(shí)際，實(shí)施內部轉移定價(jià)優(yōu)惠或經(jīng)濟利潤補貼。

（八）完善內部績(jì)效考核評價(jià)。商業(yè)銀行要提升普惠金融在分支行和領(lǐng)導班子績(jì)效考核中的權重，將普惠金融在分支行綜合績(jì)效考核中的權重提升至10%以上。要降低小微金融利潤考核權重，增加小微企業(yè)客戶(hù)服務(wù)情況考核權重。改進(jìn)貸款盡職免責內部認定標準和流程，如無(wú)明顯證據表明失職的均認定為盡職，逐步提高小微信貸從業(yè)人員免責比例，激發(fā)其開(kāi)展小微信貸業(yè)務(wù)的積極性。

（九）大幅增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無(wú)還本續貸。商業(yè)銀行要優(yōu)化風(fēng)險評估機制，注重審核第一還款來(lái)源，減少對抵押擔保的依賴(lài)。在風(fēng)險可控的前提下，力爭實(shí)現新發(fā)放信用貸款占比顯著(zhù)提高。督促商業(yè)銀行提高首次從銀行體系獲得貸款的戶(hù)數。允許將符合條件的小微企業(yè)續貸貸款納入正常類(lèi)貸款，鼓勵商業(yè)銀行加大中長(cháng)期貸款投放力度，力爭2020年小微企業(yè)續貸比例高于上年。

（十）運用金融科技手段賦能小微企業(yè)金融服務(wù)。鼓勵商業(yè)銀行運用大數據、云計算等技術(shù)建立風(fēng)險定價(jià)和管控模型，改造信貸審批發(fā)放流程。深入挖掘整合銀行內部小微企業(yè)客戶(hù)信用信息，加強與征信、稅務(wù)、市場(chǎng)監管等外部信用信息平臺的對接，提高客戶(hù)識別和信貸投放能力。打通企業(yè)融資“最后一公里”堵點(diǎn)，切實(shí)滿(mǎn)足中小微企業(yè)融資需求。

三、改革完善外部政策環(huán)境和激勵約束機制

（十一）強化貨幣政策逆周期調節和結構調整功能。實(shí)施穩健的貨幣政策，綜合運用公開(kāi)市場(chǎng)操作、中期借貸便利等貨幣政策工具，保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕，引導金融機構加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度。

（十二）發(fā)揮貸款市場(chǎng)報價(jià)利率改革作用。將主要銀行貸款利率與貸款市場(chǎng)報價(jià)利率的點(diǎn)差納入宏觀(guān)審慎評估考核，密切監測中小銀行貸款點(diǎn)差變化。督促銀行業(yè)金融機構將貸款市場(chǎng)報價(jià)利率內嵌到內部定價(jià)和傳導相關(guān)環(huán)節，疏通銀行內部利率傳導機制。按照市場(chǎng)化、法治化原則，有序推進(jìn)存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準轉換。

（十三）優(yōu)化監管政策外部激勵。推動(dòng)修訂商業(yè)銀行法，研究修改商業(yè)銀行貸款應當提供擔保的規定，便利小微企業(yè)獲得信貸。開(kāi)展商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)，繼續實(shí)施普惠型小微企業(yè)貸款增速和戶(hù)數“兩增”要求。進(jìn)一步放寬普惠型小微企業(yè)不良貸款容忍度。

（十四）研究完善金融企業(yè)績(jì)效評價(jià)制度。修改完善金融企業(yè)績(jì)效評價(jià)管理辦法，弱化國有金融企業(yè)績(jì)效考核中對利潤增長(cháng)的要求。將金融機構績(jì)效考核與普惠型小微企業(yè)貸款情況掛鉤。引導金融企業(yè)更好地落實(shí)國家宏觀(guān)戰略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，加大對小微企業(yè)融資支持力度。鼓勵期貨公司風(fēng)險管理子公司通過(guò)場(chǎng)外期權、倉單服務(wù)等方式，為小微企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)、便捷的風(fēng)險管理服務(wù)。

（十五）更好落實(shí)財稅政策優(yōu)惠措施。加大小微企業(yè)金融服務(wù)稅收優(yōu)惠和獎補措施的宣傳力度，力爭做到應享盡享。加強普惠金融發(fā)展專(zhuān)項資金保障，做好財政支持小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)。

（十六）發(fā)揮地方政府性融資擔保機構作用。建立政府性融資擔?？己嗽u價(jià)體系，突出其準公共產(chǎn)品屬性和政策性，逐步取消盈利考核要求，重點(diǎn)考核其支小支農成效（包括新增戶(hù)數、金額、占比、費率水平等）、降低反擔保要求、及時(shí)履行代償責任和首次貸款支持率等指標，落實(shí)考核結果與資金補充、風(fēng)險補償、薪酬待遇等直接掛鉤的激勵約束機制。逐步提高擔保放大倍數，并將政府性融資擔保和再擔保機構平均擔保費率降至1%以下。

（十七）推動(dòng)國家融資擔?；鸺涌爝\作。2020年力爭新增再擔保業(yè)務(wù)規模4000億元。與銀行業(yè)金融機構開(kāi)展批量擔保貸款業(yè)務(wù)合作，提高批量合作業(yè)務(wù)中風(fēng)險責任分擔比例至30%。對合作機構單戶(hù)100萬(wàn)元及以下?lián)I(yè)務(wù)免收再擔保費，2020年全年對100萬(wàn)元以上擔保業(yè)務(wù)減半收取再擔保費。

（十八）清理規范不合理和違規融資收費。對銀行業(yè)金融機構小微貸款中違規收費及借貸搭售、轉嫁成本、存貸掛鉤等變相抬高中小微企業(yè)實(shí)際融資成本的亂象加強監管檢查，從嚴問(wèn)責處罰。

四、發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)融資支持作用

（十九）加大債券市場(chǎng)融資支持力度。引導公司信用類(lèi)債券凈融資比上年多增1萬(wàn)億元，支持大型企業(yè)更多發(fā)債融資，釋放信貸資源用于支持小微企業(yè)貸款。優(yōu)化小微企業(yè)專(zhuān)項金融債券審批流程，疏通審批堵點(diǎn)，加強后續管理，2020年支持金融機構發(fā)行小微企業(yè)專(zhuān)項金融債券3000億元。進(jìn)一步發(fā)揮民營(yíng)企業(yè)債券融資工具支持作用。推動(dòng)信用風(fēng)險緩釋工具和信用保護工具發(fā)展，推廣非公開(kāi)發(fā)行可轉換公司債融資工具。

（二十）提升中小微企業(yè)使用商業(yè)匯票融資效率。對于確需延時(shí)支付中小微企業(yè)貨款的，促進(jìn)企業(yè)使用更有利于保護中小微企業(yè)合法權益的商業(yè)匯票結算，推動(dòng)供應鏈信息平臺與商業(yè)匯票基礎設施互聯(lián)，加快商業(yè)匯票產(chǎn)品規范創(chuàng )新，提升中小微企業(yè)應收賬款融資效率。

（二十一）支持優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)上市或掛牌融資。支持符合條件的中小企業(yè)在主板、科創(chuàng )板、中小板、創(chuàng )業(yè)板上市融資，加快推進(jìn)創(chuàng )業(yè)板改革并試點(diǎn)注冊制。優(yōu)化新三板發(fā)行融資制度，引入向不特定合格投資者公開(kāi)發(fā)行機制，取消定向發(fā)行單次融資新增股東35人限制，允許內部小額融資實(shí)施自辦發(fā)行，降低企業(yè)融資成本。設立精選層，建立轉板上市制度，允許在精選層掛牌一年并符合相關(guān)條件的企業(yè)直接轉板上市，打通掛牌公司持續發(fā)展壯大的上升通道。對基礎層、創(chuàng )新層、精選層建立差異化的投資者適當性標準，引入公募基金等長(cháng)期資金，優(yōu)化投資者結構。

（二十二）引導私募股權投資和創(chuàng )業(yè)投資投早投小。修訂《私募投資基金監督管理暫行辦法》（中國證券監督管理委員會(huì )令第105號），強化對創(chuàng )業(yè)投資基金的差異化監管和自律。制定《創(chuàng )業(yè)投資企業(yè)標準》，引導和鼓勵創(chuàng )業(yè)投資企業(yè)和天使投資專(zhuān)注投資中小微企業(yè)創(chuàng )新創(chuàng )造企業(yè)。鼓勵資管產(chǎn)品加大對創(chuàng )業(yè)投資的支持力度，并逐步提高股權投資類(lèi)資管產(chǎn)品比例，完善銀行、保險等金融機構與創(chuàng )業(yè)投資企業(yè)的投貸聯(lián)動(dòng)、投保聯(lián)動(dòng)機制，加強創(chuàng )業(yè)投資企業(yè)與金融機構的市場(chǎng)化合作。推動(dòng)完善保險資金投資創(chuàng )業(yè)投資基金政策。

（二十三）推進(jìn)區域性股權市場(chǎng)創(chuàng )新試點(diǎn)。選擇具備條件的區域性股權市場(chǎng)開(kāi)展制度和業(yè)務(wù)創(chuàng )新試點(diǎn)，推動(dòng)修改區域性股權市場(chǎng)交易制度、融資產(chǎn)品、公司治理有關(guān)政策規定。推動(dòng)有關(guān)部門(mén)和地方政府加大政策扶持力度，將區域性股權市場(chǎng)作為地方中小微企業(yè)扶持政策措施綜合運用平臺。加強與征信、稅務(wù)、市場(chǎng)監管、地方信用平臺等對接，鼓勵商業(yè)銀行、證券公司、私募股權投資機構等參與，推動(dòng)商業(yè)銀行提供相關(guān)金融服務(wù)。

五、加強中小微企業(yè)信用體系建設

（二十四）加大對地方征信平臺和中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺建設指導力度。研究制定相關(guān)數據目錄、運行管理等標準，推動(dòng)地方政府充分利用現有的信用信息平臺，建立地方征信平臺和中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺，支持有條件的地區設立市場(chǎng)化征信機構運維地方平臺。以地方服務(wù)平臺為基礎，加快實(shí)現互聯(lián)互通，服務(wù)區域經(jīng)濟一體化發(fā)展。探索建立制造業(yè)單項冠軍、專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)、專(zhuān)精特新中小企業(yè)以及納入產(chǎn)業(yè)部門(mén)先進(jìn)制造業(yè)集群和工業(yè)企業(yè)技術(shù)改造升級導向計劃等優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)信息庫，搭建產(chǎn)融合作平臺，加強信息共享和比對，促進(jìn)金融機構與中小微企業(yè)對接，提供高質(zhì)量融資服務(wù)。完善和推廣“信易貸”模式。

（二十五）建立動(dòng)產(chǎn)和權利擔保統一登記公示系統。推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權利擔保登記改革，建立統一的動(dòng)產(chǎn)和權利擔保登記公示系統，逐步實(shí)現市場(chǎng)主體在一個(gè)平臺上辦理動(dòng)產(chǎn)和權利擔保登記。

六、優(yōu)化地方融資環(huán)境

（二十六）建立健全貸款風(fēng)險獎補機制。有條件的地方政府可因地制宜建立風(fēng)險補償“資金池”，提供中小微企業(yè)貸款貼息和獎勵、政府性融資擔保機構資本補充等，以出資額為限承擔有限責任。完善風(fēng)險補償金管理制度，合理設置托管對象、補償條件，提高風(fēng)險補償金使用效率。

（二十七）支持對中小微企業(yè)開(kāi)展供應鏈金融服務(wù)。支持產(chǎn)融合作，推動(dòng)全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，鼓勵發(fā)展訂單、倉單、存貨、應收賬款融資等供應鏈金融產(chǎn)品，發(fā)揮應收賬款融資服務(wù)平臺作用，促進(jìn)中小微企業(yè)2020年應收賬款融資8000億元。加強金融、財政、工信、國資等部門(mén)政策聯(lián)動(dòng)，加快推動(dòng)核心企業(yè)、財政部門(mén)與應收賬款融資服務(wù)平臺完成系統對接，力爭實(shí)現國有商業(yè)銀行、主要股份制商業(yè)銀行全部接入應收賬款融資服務(wù)平臺。

（二十八）推動(dòng)地方政府深化放管服改革。推動(dòng)地方政府夯實(shí)風(fēng)險分擔、信息共享、賬款清欠等主體責任，繼續組織清理拖欠民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)賬款，督促政府部門(mén)和大型企業(yè)依法依規及時(shí)支付各類(lèi)應付未付賬款。支持有條件的地方探索建立續貸中心、首次貸款中心、確權中心等平臺，提供便民利企服務(wù)。繼續清理地方政府部門(mén)、中介機構在中小微企業(yè)融資環(huán)節不合理和違規收費。

七、強化組織實(shí)施

（二十九）加強組織推動(dòng)。人民銀行分支機構、銀保監會(huì )派出機構可通過(guò)建立專(zhuān)項小組等形式，加強與當地發(fā)展改革、財稅、工信、商務(wù)、國資等部門(mén)的聯(lián)動(dòng)，從強化內部激勵、加強首貸戶(hù)支持、改進(jìn)服務(wù)效率、降低融資成本、強化銀企對接、優(yōu)化融資環(huán)境等方面，因地制宜開(kāi)展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升專(zhuān)項行動(dòng)。

（三十）完善監測評價(jià)。探索建立科學(xué)客觀(guān)的全國性中小微企業(yè)融資狀況調查統計制度和評價(jià)體系，開(kāi)發(fā)中小微企業(yè)金融條件指數，適時(shí)向社會(huì )發(fā)布。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構會(huì )同各銀保監局探索建立地市級和縣級中小微金融區域環(huán)境評價(jià)體系，重點(diǎn)評價(jià)轄區內金融服務(wù)中小微企業(yè)水平、融資擔保、政府部門(mén)信息公開(kāi)和共享、賬款清欠等，并視情將金融機構和市縣政府評價(jià)結果告知金融機構上級部門(mén)和副省級以上地方政府，營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境。

中國人民銀行

銀保監會(huì )

發(fā)展改革委

工業(yè)和信息化部

財政部

市場(chǎng)監管總局

證監會(huì )

外匯局

2020年5月26日